Под какой процент банки в дают автокредит В России работает несколько сотен крупных и небольших банков. Практически каждая финансовая организация предлагает кредиты для приобретения автомобилей, но ставки и сумма первоначального взноса в них бывают разными. Разберемся, под какой процент в этом году банки дают автокредиты.

Как формируется процентная ставка

Ставки по кредитам зависят от разных моментов:

  1. Время года. Более выгодно брать кредиты осенью и весной, когда увеличивается покупательская активность клиентов и повышается спрос. В это время года часто проводят акции и выдают бонусы. Также сейчас традиционно выгодные предложения по ставкам можно встретить в конце ноября и в середине декабря.
  2. Срок автокредита. Чем дольше вы планируете отдавать деньги, тем выше будет процент.
  3. На покупку нового автомобиля банк дает деньги под меньший процент, чем под подержанный. Это связано с риском невыплаты кредита. Если клиент не вернет деньги вовремя, то легче будет реализовать новую модель, а не бывшую в употреблении уже несколько лет.
  4. Будущий автовладелец, способный подтвердить свои доходы, получит более выгодное предложение от банка. В противном случае финансовое учреждение подстрахуется и повысит ставку.

В целом автокредит брать намного выгоднее, чем нецелевой заем. Если вы правильно подберете банк и время, то сэкономить можно до 9% годовых.

Основные требования банков

Прежде чем рассматривать разные предложения, необходимо понять, дадут ли вам кредит и каковы средние требования банков. Почти все финансовые учреждения выдают деньги на покупки машины на условиях:

  • срок возврата кредита не превышает 5 лет;
  • первоначальный взнос – от 10 до 20%;
  • обязательное приобретения полиса КАСКО;
  • подтверждение платежеспособности заемщика по форме банка или справкой 2-НДФЛ.

Без первоначального взноса и документов, подтверждающих доход, выгодных условий по программам автокредитования ждать не стоит. Это помогает подтвердить, что человек умеет распоряжаться своими деньгами и точно выплатит деньги в срок. Если вы не сможете доказать свои серьезные намерения документально, то ставка по автокредиту превысит среднерыночный показатель 20%.

Читайте также: Список автомобилей и условия по программе льготного автокредитования в 2018 году

Предложения по процентам от разных финансовых организаций

Банки готовы выдать автокредиты под 9-20% годовых. У каждой кредитной организации есть несколько продуктов. Обычно в рекламных предложениях они указывают минимальную ставку, которая может меняться в зависимости от индивидуальных условий. Предложение банки делают только адресно, после рассмотрения всех документов. В 2018 году в рейтинг лучших попали следующие предложения от банков:

  1. ВТБ предлагает на выбор одну из четырех программ:
  • на подержанные отечественных или иностранных марок, приобретаемые у физических лиц;
  • на бывшие в употреблении, реализуемые салоном;
  • на новые автомобили;
  • на мототранспорт.

Одним из лучших его продуктов эксперты назвали «Супер 5». Этот кредит выдается на 5 лет под 5% годовых, а заемщику нужно иметь 20% от стоимости автомобиля. Часто в фирменных салонах реально встретить предложения от этого банка с меньшими процентными ставками, например, Land Rover по особой программе в 2018 году можно было купить под 3,2% годовых. Важное условие этого банка – заемщику нужно приобрести полис страхования жизни и КАСКО.

  1. Сетелем Банк сотрудничает со многими производителями. Автокредит от его реально получить прямо в салоне, а приобрести с его помощью можно новые машины или с пробегом. Процентная ставка будет зависеть от марки транспортного средства и размера первоначального взноса. Всего в банке действует около 10 тарифных планов, минимальная ставка около 10% годовых.
  2. Русфинанс Банк предлагает 4 основные программы и несколько десятков специализированных, ориентированных на определенные марки и модели. Самым выгодным предложением от банка являлась покупка Lifan под 1% годовых. Максимальная ставка в этом банке равна 21,5%.
  3. Совкомбанк в 2018 году подтвердил свои лидерские позиции по автокредитам. Попасть в рейтинг лучших ему удалось за выгодное предложение по приобретению подержанных автомобилей у физических лиц. Он выдает займы по единой ставке 19% годовых для любого марки и модели транспорта. Преимущество его в том, что потребителю не придется обязательно оплачивать страховку.

Сбербанк сейчас предлагает не самые выгодные условия для приобретения автомобиля. В нем удастся получить автокредит только на новый автомобиль. Он может быть отечественного или иностранного производства. Процентная ставка в этой финансовой организации колеблется от 14,5 до 16% годовых. Зарплатным клиентам можно снизить ее на 1%.

Читайте также: Какой кредит выгоднее будет взять на покупку автомобиля в России

Что такое кэптинговые банки

На базе автосалонов были созданы кэптинговые банки, которые отличаются тем, что выдают кредиты только под определенную марку автомобиля. Примеры таких банков:

  • Тойота Банк;
  • Мерседес-Бенц Банк Рус;
  • ПСА Финанс Рус.

Стать участником таких программ кредитования непросто. Кэптинговые банки выставляют следующие условия:

  • от 30 до 60% первоначального взноса;
  • общий срок кредита не больше 2 лет;
  • обязательная покупка полиса КАСКО;
  • средняя процентная ставка от 6 до 10 годовых.

В 2018 году, в рамках поддержки марок Ситроен и Пежо, ПСА Финанс Рус сделал самое выгодное предложение по кредиту – выдавал деньги на 1 год под 0% годовых, а заемщику нужно было внести всего 30% от стоимости автомобиля. Под какой процент банки в дают автокредит

Читайте также: Как взять автокредит в банке с плохой кредитной историей

Главное преимущество сотрудничества с такими банками – отсутствие скрытых комиссий. Дополнительно они предлагают поучаствовать в программе Bay back – после завершения выплаты кредита салон выкупит данный подержанный автомобиль. Затем банк снова добавит потребителю денег на новую модель. Особенностью кэптинговых банков является то, что они выдают средства на автомобили высокой ценовой категории.

Как получить автокредит под минимальный процент

Сэкономить на автокредите можно в нескольких ситуациях:

  1. Представляйте больше документов. Низкую процентную ставку вы получите, если принесете с собой 2-НДФЛ, выписку с банковского счета, подтверждение наследования или выигрыша крупной суммы.
  2. Найдите поручителей – в этом случае банк охотнее выдаст вам крупный кредит.
  3. Чем больше денег вы внесете в качестве первого взноса, тем под меньший процент вам дадут оставшуюся сумму.
  4. Выбирайте не максимальный срок кредита, если вы растянете выплаты на 5 и более лет, то вам придется заплатить лишние проценты. Оптимальный вариант – 3 года.
  5. Если вы получаете зарплату в одном из банков, то лучше именно туда отправляться за кредитом. Для постоянных клиентов финансовые компании часто предлагают бонусы и скидки.
  6. Неплохие условия вы можете получить при наличии депозита.

Кроме этих моментов, важно, чтобы вы имели положительную кредитную историю и официальное место работы. Хорошо, если у вас нет обязательств по другим займам. Дополнительным способом экономии, общим для всех банков, является самостоятельный вывод страховой компании для приобретения КАСКО. Как правило, у такого страховщика будет и лучшее предложение по ОСАГО.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *